お正月に実家に帰省した際、両親から「個人で年金に入っていたので公的年金にプラスアルファできて助かっている」という話を聞きました。そろそろ老後に向けて資産運用を本格的に始めたいなと思っていたタイミングでもあったので、いろいろ調べたところ出会ったのがiDeCoでした。
投資信託については初心者だったため、本やネットで勉強して、iDeCoへの加入を決めました。

iDeCoでは自分で選んだ金融商品を運用していきます。
商品は大きく分けて「元本確保型商品」と「投資信託」の2つです。

選べる商品の主な種類

BさんのiDeCo運用プラン

Bさんの選んだ商品の種類と資産配分

Bさんは元本確保型商品は選ばず、投資信託を選択しました。
投資信託の中でも「国外株式型」を選択。

商品は以下2つを選びました。

• ・先進国株式インデックスファンド（割合70%）
• ・新興国株式インデックスファンド（割合30%）

BさんのiDeCoポートフォリオ

インデックスファンドを比較検討して一番いいと思った手堅い商品に決めました。安定感のある先進国株式インデックスファンドの割合を多めにしています。

※用語解説
インデックスファンド・・・市場平均と同じような値動きをするように作られた投資信託のこと。
国内株式インデックスファンド・・・国内株式に投資するインデックスファンドのこと。
先進国株式インデックスファンド・・・日本を除く先進国の株式に投資するインデックスファンドのこと。
新興国株式インデックスファンド・・・新興国の株式に投資するインデックスファンドのこと。
先進国債券インデックスファンド・・・先進国の国債に投資するインデックスファンドのこと。

• STEP.

  両親から個人年金で助かっている話を聞く

  実家に帰省した際、両親から「個人で年金に入っていたおかげで、公的年金にプラスアルファできてとても助かっている」と聞きました。それがきっかけで、個人の年金や老後の資産形成について本格的に考え始めましたね。

• STEP.

  本屋でiDeCoを知る

  夫とも相談しながら本屋でいろいろと調べている中で、iDeCoとつみたてNISAを知りました。本の中で両者が比較して紹介されており、同時に興味を持ちました。

• STEP.

  本やインターネットで、iDeCoについて理解を深める

  金融のプロの方など複数の人の意見を知りたいと思い、本やインターネットで幅広く情報収集。そもそも「投資信託」とは何かという知識もなかったため、iDeCoの概要と合わせて2ヶ月間くらい勉強しました。iDeCoは運用益が非課税^※という点が魅力でした。 ※特別法人税は、現在、課税が停止されています。

• STEP.

  投資信託を選んでiDeCoに加入

  リスクテイクしながらハイリターンを目指そうと考え、投資信託を選択。もともと定期預金をしていたため、その分をiDeCoに回しました。手続きをしてしまえば自動引落なので、知らない間に貯まっていくのがいいですね。

子どもがいないので、老後は介護型ホームに入居することも考えています。そうなるとしっかりとした備えが必要ですよね。
iDeCoは60歳まで引き出せませんが、それが逆にメリットかなと思っています。定期預金はもともとそのつもりでしたし、特に問題ありませんでした。