私もiDeCo検討中!
20代働く男女編
iDeCo検討中の20代・働く男女に聞きましたiDeCo検討中の20代・働く男女に聞きました

「税制優遇って何?」
「運用って難しそう!?」
iDeCoのギモンとナットクPOINT!

20代働く男女編

2018年12月にiDeCo公式セミナーが開催されました。
このレポートでは、セミナー概要や当日実施された一部コンテンツ、参加した方の疑問点と納得ポイントをご紹介します。
最近iDeCoを知ったけど、具体的にどんなもの?税制優遇があるって聞いたけど、どういうことなんだろう?など検討中の方の疑問に、わかりやすくお答えします!

今回のセミナー

早めの加入で、
”将来のお金の不安”スッキリ解決!
20代のための
「iDeCoで作るじぶん年金」セミナー

講演

  • 1.iDeCo(個人型確定拠出年金)とは
  • 2.iDeCoのメリット・デメリット
  • 3.金融機関選びのポイント
  • 4.活用方法

iDeCo加入者・未加入者の声の紹介
20代男女編

講師・コメンテーター:LIFE MAP,LLC代表/ファイナンシャル・ジャーナリスト 竹川美奈子先生
解説:国民年金基金連合会 確定拠出年金部 企画調査課長 吉田哲弘

セミナーから一部公開!

iDeCo未加入者のリアルな声

20代男女の場合
  • 加入者・未加入者の声の紹介では、iDeCo加入者・未加入者合わせて1500人に聞いたアンケートの一部をご紹介。
    iDeCo加入検討のきっかけは?実際に加入してどうだった?など、20代男女の声を聞きました。

  • LIFE MAP, LLC代表/ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子先生とともにアンケート結果を振り返りました。

  • まずは【iDeCo未加入者1300人のうち、20代男女(男性224人、女性276人)】に聞いたアンケート結果をご紹介します。

  • 老後の準備について「少ししか対策できていない」または「全く対策できていない」と答えた方が女性で76%、男性で60%でした。
    竹川先生「対策ができているかどうかの感じ方は人それぞれですが、男性の方が少し楽観的に考えている傾向があるかもしれないですね」

  • 私的年金を検討するタイミングは、20代前半で「就職」、20代後半で「結婚」がそれぞれ最も多いことがわかりました。

  • iDeCoのイメージを聞いたところ20代男性では1位「リスクが少ない」、2位「貯蓄型もあり安定している」、3位は「確実である」という結果に。
    一方、女性の回答の1位は「難しい」でした。
    竹川先生「女性は難しい、とっつきにくいという回答も多いようですね。制度や運用について理解が深まると、そうした不安も払拭されるのではないでしょうか」

  • あなたはiDeCoの加入対象者だと思うかという質問では、男女ともに「わからない」が過半数を占めました。
    iDeCoへの加入資格は会社員、フリーランス、学生など多くの方が該当します。
    詳しくは以下で確認してみましょう。
    ▶iDeCo加入資格

  • iDeCoを検討したけど加入していない理由を聞いたところ、1位は「内容がよく分からないから」2位は「加入手続きが面倒・難しそうだから」という結果でした。
    竹川先生「一度手続きをしてしまえば、あとは自動的に掛金で商品を買い付けていくだけなので、面倒なことはそれほどありませんよ」

  • ここからは【iDeCo加入者200人】に聞いたアンケート結果をご紹介します。

  • 加入満足度について、「加入してよかった」と答えた方は約90%!
    多くの方が加入したことに満足しているようです。

  • 加入のきっかけは「金融機関の窓口」が1位。2位が「職場」でした。転職時にiDeCoを知り、加入する方も多いようです。
    竹川先生「法改正により、どんな職業・ライフスタイルの方でも継続して運用できるようになったことも、加入を後押ししているのではないでしょうか」

  • 加入のきっかけを具体的に聞いてみました。
    20代の男性・既婚の会社員の方は、社会人になって税金の天引きや年末調整を経験したことで、「賢く抑えられるところは抑えていかなければ」と実感したことがきっかけとのことでした。

  • 30代女性・既婚の専業主婦の方は「子どもがいないため、自分達の老後の面倒を見る資金を自分達でしっかり作りたい」と考えたことがきっかけで、加入したそうです。

  • 掛金の全額所得控除や運用益が非課税であることなど「税制優遇がある」のがiDeCoの大きなメリットで、加入してよかった理由の1位でした。
    2位は「着実に残高/貯蓄が増えている」。
    ※特定法人税は、現在、課税が停止されています。
    竹川先生「長期的に続けていくと着実に元本が積み上がっているのが実感できるので、2位の理由は納得できますね。私が加入してよかったと思う理由とまさに同じです」

  • 加入してみてどうですか?と聞いたところ20代・男性・既婚・会社員の方は、「加入後は自動的に掛金が引き落とされるため運用は難しくないと感じている」とのお答えでした。

  • 30代・女性・既婚・専業主婦の方は、「定期預金よりも、iDeCoを活用した方が資産形成できると思う」とのお答えでした。

LIFE MAP,LLC代表/ファイナンシャル・ジャーナリスト 竹川美奈子先生
講師
竹川 美奈子先生

PROFILE

LIFE MAP,LLC代表/ファイナンシャル・ジャーナリスト
出版社や新聞社勤務などを経て独立。2000年FP資格を取得。新聞・雑誌等で取材・執筆活動を行うほか、投資信託や個人型確定拠出年金、マネープランセミナーなどの講師を務める。「1億人の投信大賞」選定メンバー、「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ(東京)」幹事などをつとめ、投資のすそ野を広げる活動に取り組んでいる。
2016年7月~金融庁 金融審議会「市場ワーキング・グループ」委員
2017年2月~3月 「長期・積立・分散投資に資する投資信託に関するワーキング・グループ」委員

主な著書:『一番やさしい!一番くわしい!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』『改訂版 一番やさしい!一番くわしい!はじめての「投資信託」入門』(ともにダイヤモンド社)など多数。

セミナー参加前のみんなのギモン

iDeCoの税制優遇って、具体的にどんなメリットがある?(28歳・男性・会社員)

加入検討度

60% 80%に!
セミナー参加後のナットクPOINT!

ネットで少し調べて、「税制優遇」があることは知っていたんですが具体的なことまでは知りませんでした。

今回セミナーに参加して、iDeCoの掛金は「全額所得控除の対象」だと分かりました。
所得税や住民税などが軽減されるということですから、大きなメリットですよね。
▶詳しくは「 iDeCoってなに?」で確認!

加入検討度

60% 80%に!
セミナー参加前のみんなのギモン

iDeCoで積み立てたお金はいつから受け取れる?(28歳・女性・会社員)

加入検討度

30% 70%に!
セミナー参加後のナットクPOINT!

60歳以上から受け取ることができると分かりました。

逆に考えると60歳以上からしか受け取れないので、
途中で引き出してしまうなどの心配がいりませんよね。
だから長期的な資産形成が可能なんだと納得。
一時金として一括で受け取ることも、年金として受け取ることもできるそうです。
▶詳しくは「 iDeCoってなに?」で確認!

加入検討度

30% 70%に!
セミナー参加前のみんなのギモン

「運用」って難しそうだけど、具体的にどうやってやるの?(23歳・男性・会社員)

加入検討度

10% 60%に!
セミナー参加後のナットクPOINT!

友人に誘われて参加したのですが「運用」と聞いて難しいイメージを持っていて。

でも思ったより簡単だと感じました。
運用する商品や掛金を決め、金融機関で加入手続きをすれば、あとは自動的に掛金が口座から引き落とされる。
一度決めてしまえば大きな手間はかからないんですね。
▶詳しくは「 資産運用の基礎知識」で確認!

加入検討度

10% 60%に!
  • ※当コンテンツに掲載されている内容は、2019年1月現在のものであり、今後の制度改正等により内容に齟齬が生じることがあります。
  • ※当コンテンツはセミナー時の情報をもとにしたものであり、国民年金基金連合会としての見解や推奨を示すものではありません。
  • ※当コンテンツ中のいかなる内容も将来の運用成果または投資収益を示唆あるいは保証するものではありません。
  • ※当コンテンツに掲載されている内容(情報、画像、デザインなど)の著作権は、原則としてすべて当連合会に帰属します。したがって、当連合会の許諾を得ることなく使用(複製、転用、転載、改変、修正など)することを禁止します。
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